新能源汽车保费上浮，销量还涨了？

2022-02-08 15:12

2、新能源车保费“非涨不可”？

对许多车主来说，新能源车保费体系独立，甚至费用上涨反而是一件好事。

投保独立车险意味着新能源车保险体系愈加完善，定损也有了新的评价体系。新能源车保险、维修等都将尽快走出早期的“荒蛮时代”。

31岁的张红刚入手了特斯拉一年，她多次表示，“只要开过特斯拉就再也接受不了别的车了” 。电脑屏控制全车的智能体验、车辆行驶的平稳感、大而宽阔的天窗……这样的舒适行车体验，一个月充电费只要几十块钱，让她觉得电车没买错。

直到她需要修车，才发现新能源车维修起来要复杂得多。她首先需要查找最近的4S店，如果附近没店，还要跑去其他城市修理。

“油车坏了如果是小毛病，可以绕过4s店自己找修理厂修车，新能源车却不行。”特斯拉本身就事故率高，维修费也贵，还完全被4S店所垄断，如果遇上不靠谱的4S店更是欲哭无泪。

新能源车和油车损坏配件不同，其保险定损和维修方式、所需成本也区别很大。

从动力核心来讲，新能源车是“三电”（电池、电机和电控系统），而油车是发动机和变速箱，基本属于两个完全不同的维修体系。从外形配置来看，新能源车也比传统油车的修理更“费力”。例如特斯拉的一体铝车身，其一体成型的车身只要磕碰坏了一个地方，就整体都要换。

之前的新能源车险，基本上还是沿用了油车的费率和条款，没有针对新能源车电池、电机和电控的具体保障条款。新能源车主的驾驶习惯还会影响到赔付比率，“还是挺提心吊胆的，保费不便宜，范围还小。”

面对这样不清晰的保费体系，不仅车主们意见颇多，保险公司也觉得自己很冤。申万宏源的研报指出，由于新能源车出险率更高，技术革新又频繁，所以保险公司实际上处于定价被动位置。

新能源车辆的维修，基本都需要原厂零配件，成本高昂。另外由于许多车主驾驶技术不纯熟，导致出险率高。如果都按照油车保费标准赔付的话，显然赔付价格太高，让保险公司吃不消，甚至出现亏损。

于是许多保险公司也玩起了“新策略”。比如，一位车主如果前一年存在理赔记录，下一年保费就会有不同程度的提升，尽量把新能源车险不独立、维修价格高的风险转移到车主身上。这种“看人下菜碟”的做法，被车主们形容为“没出过险的地板价，出过险的贵族价” 。

独立保险出台以后，就解决了不少此类问题。不仅车险保障范围扩大了，新能源车的保障项目也有所增加，还针对新能源车设置了很多险种。针对充电起火责任之类之前定损的棘手问题，未来都会有明确适用的保险项目，无论对于车主还是保险公司都是一次规范和进步。

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